माइक्रोफाइनेंस और वित्तीय समावेशन विभाग (वित्तीय समावेशन)

भारतीय रिजर्व बैंक के पूर्व गवर्नर डॉ. सी. रंगराजन की अध्यक्षता वाली वित्तीय समावेशन समिति ने अपनी रिपोर्ट (2008) में वित्तीय समावेशन को "कमजोर वर्गों और निम्न आय वर्ग जैसे संवेदनशील समूहों को किफायती लागत पर वित्तीय सेवाओं और समय पर तथा पर्याप्त ऋण तक पहुंच सुनिश्चित करने की प्रक्रिया" के रूप में परिभाषित किया है।

समिति ने नाबार्ड के साथ मिलकर दो निधियों - वित्तीय समावेशन निधि (एफआईएफ) और वित्तीय समावेशन प्रौद्योगिकी निधि (एफआईटीएफ) के गठन की सिफारिश की, ताकि विभिन्न प्रोत्साहन और विकासात्मक पहलों की लागत को पूरा किया जा सके, जिससे गरीब और कमजोर वर्गों के बीच बेहतर ऋण अवशोषण क्षमता विकसित होगी और समावेशन के अनिवार्य स्तरों को सुविधाजनक बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का अनुप्रयोग किया जा सकेगा।

जुलाई 2015 में एफआईएफ और एफआईटीएफ को एक एकल वित्तीय समावेशन कोष (एफआईएफ) में विलय कर दिया गया है। एफआईएफ का उद्देश्य देश भर में एफआई बुनियादी ढांचे का निर्माण, विभिन्न हितधारकों की क्षमता निर्माण, मांग पक्ष के मुद्दों को हल करने के लिए जागरूकता पैदा करना, हरित सूचना और संचार प्रौद्योगिकी (आईसीटी) समाधान में निवेश बढ़ाना, प्रौद्योगिकी का अनुसंधान और हस्तांतरण, वित्तीय सेवा प्रदाताओं/उपयोगकर्ताओं की तकनीकी अवशोषण क्षमता में वृद्धि करना शामिल है ताकि अधिक वित्तीय समावेशन हासिल किया जा सके।

कोष और धन के स्रोत

एफआईएफ में योगदान, ग्रामीण अवसंरचना विकास निधि (आरआईडीएफ) जमा, वेयरहाउसिंग अवसंरचना निधि जमा और खाद्य प्रसंस्करण निधि जमा पर 0.5% से अधिक के ब्याज अंतर से किया जाता है, जो वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र की कमी को पूरा करने के लिए नाबार्ड में जमा के रूप में रखा जाता है। भारत सरकार की योजनाओं/पहलों के लिए योगदान, जिसकी निगरानी सलाहकार बोर्ड की उप-समिति द्वारा की जाती है, भारत सरकार द्वारा प्रदान किया जाता है।

शासन

वित्तीय समावेशन निधि (एफआईएफ) का संचालन, कार्यप्रणाली और उपयोग भारत सरकार द्वारा गठित वित्तीय समावेशन निधि (एफआईएफ) के सलाहकार बोर्ड के निर्णयों द्वारा नियंत्रित होता है। सलाहकार बोर्ड की एक उप-समिति वित्तीय समावेशन पर भारत सरकार द्वारा वित्तपोषित योजनाओं का संचालन करती है और इसकी सिफारिशें सलाहकार बोर्ड को प्रस्तुत की जाती हैं।

मूलभूत प्रकार्य

(i) Financial Inclusion

वित्तीय समावेशन के एजेंडे को उच्च प्राथमिकता देना, विभिन्न वित्तीय साक्षरता गतिविधियों के दायरे का विस्तार करना तथा विभेदित बैंकों और संस्थानों के माध्यम से क्षमता निर्माण पहलों को शामिल करना वित्तीय समावेशन कोष (एफआईएफ) का प्रमुख क्षेत्र है।
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) और ग्रामीण सहकारी बैंकों (आरसीबी) के कर्मचारियों को वित्तीय समावेशन पर केंद्रित तरीके से संवेदनशील बनाना।
भारतीय बैंकिंग एवं वित्त संस्थान (आईआईबीएफ) जैसे संस्थानों के सहयोग से बैंकों के व्यवसाय संवाददाताओं (बीसी)/व्यवसाय सुविधा प्रदाताओं (बीएफ) को प्रशिक्षण देना।
वित्तीय साक्षरता केंद्र स्थापित करने और आरएसईटीआई को मजबूत करने के लिए बैंकों को सहायता प्रदान करना।

(ii) बैंकिंग प्रौद्योगिकी:

आरआरबी और सीबीएस-सक्षम ग्रामीण सहकारी बैंकों को उनकी पहुंच बढ़ाने के लिए आईसीटी समाधान अपनाने में सहायता प्रदान करना।
देश भर के आरसीबी और आरआरबी को सभी पात्र किसानों को रुपे किसान क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए प्रोत्साहित करना
डिजिटल भुगतान स्वीकृति अवसंरचना के निर्माण का समर्थन करके ग्रामीण भारत में नकदी रहित पारिस्थितिकी तंत्र विकसित करने के लक्ष्य की दिशा में कार्य करना।
उपरोक्त उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए नीति निर्माण, क्षमता निर्माण और विभिन्न हितधारकों के साथ नेटवर्किंग करना
विभिन्न विनियामक प्लेटफार्मों पर आरआरबी और आरसीबी को सहायता प्रदान करना।

नाबार्ड की पहल

नाबार्ड ने वित्तीय सेवाओं, विशेष रूप से डिजिटल प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध सेवाओं की मांग बढ़ाने के महत्व को ध्यान में रखते हुए, विभिन्न पहलों के माध्यम से वित्तीय साक्षरता प्रयासों का समर्थन किया है। इसके अतिरिक्त, वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के आपूर्ति पक्ष को बढ़ाने के लिए, नाबार्ड ने क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और ग्रामीण सहकारी बैंकों को कोर बैंकिंग समाधान (सीबीएस) से जोड़ने की प्रक्रिया को सुगम बनाया है। बैंकों को डिजिटल प्लेटफॉर्म से जुड़ने, कनेक्टिविटी में सुधार और नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए भी सहायता प्रदान की जाती है। विभाग की कुछ प्रमुख उपलब्धियाँ इस प्रकार हैं:

(i) कमज़ोर क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को सीबीएस में शामिल करना: भारत में वित्तीय समावेशन मूलतः बैंकों द्वारा संचालित एक मॉडल है। पूर्ववर्ती एफआईटीएफ के तहत 27 वित्तीय रूप से कमज़ोर क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को सीबीएस में स्थानांतरित करने और उन्हें अन्य क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के बराबर लाने के लिए सहायता प्रदान करके एक बड़ा कदम उठाया गया। इससे देश के सभी क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को सीबीएस परिवेश में स्थानांतरित होने में मदद मिली।

(ii) आरसीबी को सीबीएस पर लाना: नाबार्ड ने सभी सहकारी बैंकों को सीबीएस प्लेटफॉर्म पर लाने की प्रक्रिया को प्रोत्साहित और समर्थन दिया है। इस संबंध में एक विशेष पहल के तहत 16 राज्यों और 3 केंद्र शासित प्रदेशों के 201 आरसीबी (14 राज्य सहकारी बैंक और 187 जिला सहकारी बैंक) अपनी 6,953 शाखाओं के साथ "सहकारी समितियों में सीबीएस के लिए नाबार्ड द्वारा शुरू की गई परियोजना" में शामिल हो गए। यह पहल दो विक्रेताओं, टीसीएस और विप्रो, के माध्यम से आरसीबी के लिए पहली बार क्लाउड-आधारित एप्लिकेशन सेवा प्रदाता (एएसपी) मॉडल का उपयोग करके शुरू की गई थी।

(iii) भुगतान अवसंरचना का विस्तार: भारत सरकार द्वारा ग्रामीण क्षेत्रों में लेनदेन के डिजिटल मोड में बदलाव को जोरदार तरीके से बढ़ावा दिया जा रहा है।

(iv) सीबीएस के बाद की तकनीकों को अपनाना: बैंकों से अपेक्षा की जाती है कि वे तकनीकी और उत्पाद नवाचारों को ध्यान में रखते हुए नई वित्तीय तकनीकों को अपनाएँ, जिससे व्यापक वित्तीय समावेशन के लिए उनकी पहुँच बढ़ सके। बैंकों को भीम यूपीआई, पीएफएमएस, सीकेवाईसीआर, एईपीएस, ग्रीन पिन, भारत बिल भुगतान प्रणाली, पॉजिटिव पे सिस्टम आदि जैसी नई सीबीएस के बाद की तकनीकों को अपनाने के लिए समर्थन दिया गया है।

(v) भारत सरकार की योजनाएं:

प्रधानमंत्री गरीब कल्याण योजना (पीएमजीकेवाई): एफआईएफ के तहत आरसीबी को पीएफएमएस पर शामिल होने के लिए अनुदान सहायता प्रदान की जाती है ताकि उनके ग्राहक विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत डीबीटी का लाभ उठा सकें। 2020 में महामारी के दौरान, नाबार्ड ने पीएमजीकेवाई के तहत अप्रैल, मई और जून 2020 के महीनों के लिए महिला खाताधारकों को प्रति माह 500 रुपये की अनुग्रह राशि के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान की। इस योजना के तहत, 108 आरसीबी द्वारा 10.69 लाख महिला पीएमजेडीवाई खातों में राशि जमा की गई।

20 लाख भीम आधार पे उपकरणों की तैनाती: इस योजना का उद्देश्य व्यापारिक प्रतिष्ठानों में भुगतान स्वीकृति के बुनियादी ढाँचे को बढ़ाना है ताकि डिजिटल लेनदेन को सुचारू रूप से संचालित किया जा सके। 13,76,463 उपकरणों की तैनाती के लिए 10,667.46 लाख रुपये की राशि वितरित की गई है। यह योजना 31.03.2021 से बंद कर दी गई थी।

28 राज्यों के 117 आकांक्षी जिलों में सामाजिक सुरक्षा योजनाओं (एसएसएस) के लिए पात्र संचालित पीएमजेडीवाई खाता लाभार्थियों के नामांकन की संतृप्ति हेतु एक विशेष योजना 10 फरवरी 2022 से शुरू की गई थी ताकि आकांक्षी जिलों में सामाजिक सुरक्षा योजनाओं (पीएमजेजेबीवाई और पीएमएसबीवाई) के लिए पात्र संचालित पीएमजेडीवाई खाताधारकों की अधिकतम संख्या का नामांकन किया जा सके। 28 राज्यों के 117 आकांक्षी जिलों में कार्यरत लघु वित्त बैंक और भुगतान बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और ग्रामीण सहकारी बैंक सहित सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक इस योजना के तहत लाभ प्राप्त करने के पात्र हैं। योजना की कार्यान्वयन अवधि 31 मार्च 2023 तक बढ़ा दी गई है।

अतिरिक्त जानकारी

Additional Information

संपर्क जानकारी

श्रीमती सुशीला चिंताला
मुख्य महाप्रबंधक
सूक्ष्म वित्त एवं वित्तीय समावेशन विभाग
चौथी मंजिल, 'ई' विंग
सी-24, 'जी' ब्लॉक,
बांद्रा-कुर्ला कॉम्प्लेक्स, बांद्रा (पूर्व)
मुंबई-400051
फ़ोन: 022-68120045
E-mail Address:dfibt@nabard.org

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